80后小家庭借助投资理财积攒“育儿金”

发表于:2014-01-14 来源:嘉丰瑞德网
关键词: 理财

  【理财案例】

  王女士,今年30岁,在一家广告公司工作,年收入6万元,每月收入约5000元;老公,是某工程公司技术主管,年薪8万元左右,每月收入约7000元;加上各类福利奖金两人合计年收入共16万元左右。

  王女士一家,每年日常生活开支约4.5万元,约每月3750元;每年还房贷3万元,每月还贷需支出2500元;去除一些临时性开支,每年可结余约7万元左右。

  目前,夫妻俩计划在两年后要一个小孩,通过朋友的介绍,王女士找到嘉丰瑞德,咨询如何通过投资理财为以后的宝宝积攒“育儿金”。

  【案例分析】

  嘉丰瑞德理财师了解到,王女士和老公正处于事业的起步阶段,收入稳定但并不富裕,加之有房贷要还,有一定压力。若想在两年后要孩子,必须要做好中长期规划,以保证孩子今后的顺利成长。

  目前,王女士一家并未购买过任何理财产品,只是在银行有定存15万,投资方式相对单一,不利于财富的增值积累。

  同时嘉丰瑞德理财师了解到,王女士和她老公目前只有社会保险,并未购买过其他任何商业保险。

  【理财建议】

  结合王女士家庭的现状和计划,嘉丰瑞德理财师从以下几个方面帮助王女士来实现目标规划:

  1、重新配置15万的银行定存。

  目前银行定存的年化收益率约为3.5%左右,在这个CPI高企的时代,完全无法抵御通货膨胀。所以嘉丰瑞德理财师建议王女士拿出10万元投资一些相对稳定的高收益产品,比如宜盛财富宜盛宝,年化收益率可达10%。剩余的5万元,可以投资一些货币基金,年化收益率在4.5%左右。

  2、合理化配置每年结余资金。

  鉴于王女士及其老公收入相对稳定,每年有约7万元的结余资金。嘉丰瑞德理财师建议王女士一家可以认购一些定投类投资产品,每月可以投资4000元,年化收益率约可达到6.8%,每年结余约42000元,既可以获得比银行活期高达20倍以上的收益,而且通过强制储蓄的形式也能达到为孩子存钱、专款专用的功能。

  3、增加配置健康意外险。

  因为王女士夫妇均未购买过商业保险,任何一方发生意外,都将对家庭生活产生巨大影响,所以建立健全的财务保障尤为重要。所以,理财师建议王女士每年可投入6500元左右为自己及丈夫购买健康险和意外险。

  通过以上的资产配置,在王女士及其老公收入状况不增加的情况下,王女士一家的总投资金额2年后可逾25万元,5年后可达约42万元-50万元,10年后可达70万元-90万元,完全可以满足王女士的“育儿金”计划。

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