互联网金融将使信贷成为生活常态

发表于:2017-12-27 来源:中国经济时报
关键词: 互联网金融

近日,艾瑞咨询发布了《2017年中国互联网金融行业发展报告》(以下简称报告)。报告认为,在经历了利用模式和“花样”吸引用户的阶段后,互联网信贷的核心关注点,开始回归金融本源。单纯的互联网金融对运营和利润要求都非常高,互联网金融要么选择依托某一种已经具备的线上优势展开金融业务,要么选择将线下业务的某一个环节互联网化,以此达到品牌价值的提升。

报告认为,以往中国用户不接受信贷的心理原因,在于他们认为只有缺钱的时候,才需要信贷。然而无论是发达国家还是发展中国家,用户都在竭力避免将自己生活透支到无以为继的地步。因此,这个心理制约没有消除,任何一个国家用户个人信贷需求都不会被释放。但是互联网金融的出现正逐步扭转这个心理制约,使越来越多的中国用户意识到,信贷是个人财富管理很重要的一个环节,并不是只有遇到资金紧张的局面,才需要信贷。未来这个理念将被重视财富管理业务的各大金融机构和互金平台继续强化,这样做必然导致信贷将成为生活常态。

报告认为,以下三点将成为评价互联网信贷机构品牌实力的指标:第一是成立时间,越长越好;第二是平台转化率,和同业机构相比,越高越好;第三是复购率,它指用户再次借贷行为。在没有深入合作的基础上,考量以上三个指标,能最大限度地帮助企业鉴别资产质量。

当前,我国移动支付发展势头依旧迅猛。但是伴随着移动支付向线下拓展,支付牌照所涵盖的七大业务中,各种业务的定位也开始改变。

报告认为,随着政策的变动,聚合支付公司开始向企业服务平台转变,其“雇佣军”角色愈加明显。而银行卡收单与移动支付的连接更加紧密,也给几乎“濒死”的业务带来一线曙光。除非未来支付宝与财付通一家独大,或二者合并,否则短期内移动支付的发展,将受到传统银行卡收单优势企业的制约。

报告认为,虽然无现金社会的构建,能够对手机账户与银行卡进行双向促进,但是从长久来看,银行卡被替代将成为必然趋势。一方面,银行未来会面临实体卡向虚拟卡的转移,另一方面,与账户体系完善的互联网公司合作,将帮助银行完成获客。未来,互联网金融平台组成的行业联盟有可能成为互联网金融领域的“最终贷款人”,将联盟成员企业中的风险储备金合并,公开使用。这种制度设计将促进互联网类资产处理公司、互联网金融保险等相关保障性行业的发展。

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