发力移动金融 区域性银行的电商解决之道

发表于:2013-06-04 来源:国际金融报
关键词: 区域性银行 金融 电商

  区域性银行2013年一季度业绩报告显示,区域性银行整体业绩增速明显放缓,经营环境的改变倒逼区域性银行转型的压力正在日益增加。面对未来的不确定,抓住互联网金融发展的重要机遇,促进业务转型升级便成了区域性银行的必然选择。电子银行的创新发展方向、银行互联网化的有效路径等问题也成了区域性银行普遍关注的焦点。

  近日,中国网上银行促进联盟便携手常熟农商行联合举办了以“区域银行的电商之路”为主题的沙龙,邀请业内专家与长三角地区多家区域性银行负责人齐聚一堂,共同探讨了区域性银行的电商解决之道。

  不进则退区域性银行居安思危

  艾瑞咨询的数据显示,2012年,我国电子商务交易规模达8.1万亿元。预计未来3-5年,中国电子商务市场将维持稳定的增长态势,平均增速超过35%,2015年达到26.5万亿元。数字化时代化背景下,银行业已身不由己被卷入了互联网金融的浪潮。

  而事实上,对于物理网点相对较少的区域性银行来说,通过介入电子商务实现银行业务的互联网化,可以轻松突破其金融服务在地域和时间上的限制,为区域性银行实现业务转型、保持增长势头提供了绝佳的机会。

  据了解,包括北京银行(601169)、南京银行(601009)、杭州银行、宁波银行(002142)在内的多家银行已经在积极动作,尝试开展网络融资、远程银行、智能银行等基于互联网的创新业务,希望抢占互联网银行发展的先机。

  常熟农商行副行长赵志刚在会上表示:“21世纪最大的趋势,要么是电子商务,要么是无商可务。”他认为,互联网使银行的渠道被拓宽、效率得到了提高,也强化了银行对信息的管理。而大数据时代来临后,数据统计和分析将会成为银行所有决策和行为的基础。

  服务移动生活价值延续发展

  然而知易行难,区域性银行主动参与互联网金融所需面对的竞争者中,不仅包括业内的重量级大银行、风头正劲的互联网巨头,甚至还包括掌握网络资源的移动网络运营商。与他们相比,区域性银行参与游戏的资本在哪里?如何才能充分发挥自身优势与“大佬”们形成错位竞争,在互联网金融的发展中争得一席之地?

  “区域性银行发展电商有一个关键的概念叫‘行外行’。银行应该从转变观念做起,网上银行不仅仅是提供一个渠道,而应该是银行的一个前台部门,应该有自己的客户群体、有自己独立的产品。“中国网上银行促进联盟秘书长曾硕认为,“区域性银行参与互联网金融竞争应该采取创新、差异化和接地气这三大战略。”

  区域性银行在网银建设的成本投入上无法与大行相比,平均成本也相对较高,但经营管理机制比大行更为灵活,在业务创新和技术创新方面有着大行无法比拟的优势。而创新是银行互联网化发展最重要的元素之一。

  互联网和移动互联网把客户生活呈现在了银行面前,允许银行和客户之间产生前所未有的粘性,对客户差异化的服务手段应成为区域性银行的核心竞争力。商业银行如果能利用互联网改变传统的“会所制”服务,做到更加开放,让自己走向前台,和客户在一起,将是区域性银行提升服务能力最重要的方式。

  作为区域性银行,城商行在当地有着丰富的资源,顺应移动互联网O2O的发展趋势,联合当地资源,与地方政府、医疗等公共设施系统合作,与市民的线上线下生活衔接,甚至包括服务类似于义乌小商品市场这样的区域性市场,都将让区域性银行大有可为。

  “互联网金融交战已经开始,借鉴互联网企业的优势,利用互联网把服务真正的融到客户的生活中去、融到商户生意的价值链上去,建立共赢关系,是区域性银行服务转型的致胜因素。”曾硕总结。

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