“卖农产品想收现款?哪家农业企业那么牛,除非生意不做了!”近日,南方农村报记者向广东众多农业企业了解资金状况。不少农企负责人告诉记者,自身资金紧张的一个重要原因在于,农企作为产业链的上游或中游环节,资金被下游企业挤占太严重。

　　有的老板开始设想:“如果订单来了,通过订单质押贷款，质押给银行获得贷款,货款收回后再还给银行,这不就把资金链理顺了吗?”不过,目前省里农村金融机构大多表示,尚未开发此类信贷业务。

　　大型农企资金被下游挤占

　　作为一家农业产业化国家重点龙头企业,东进农牧(惠东)有限公司(下简称“东进农牧”)已经在当地农信社取得了2500万元贷款。如此巨大的金额,令绝大多数正在为资金发愁的农企羡慕不已。不过,在东进农牧董事长何新良看来,这个金额还是远远不够用。

　　“公司仅仅买饲料,一天就要花掉100万元!”作为一家拥有6家子公司,产业覆盖种猪繁育、生猪饲养屠宰到肉质品加工等环节的大型集团,饲料款只是投入的一部分。而这也意味着,银行2500万元的贷款,对于东进农牧来说,还不够一个月的饲料钱。

　　投入巨大,当然意味着有更大规模的产出。对于一家成立已经13年、进入轨道稳定运作的大型企业,原本并不需要为资金发愁。问题在于,把东西卖出去了,资金能否马上回流?

　　“我们和国内几家大型超市都有合作。目前超市最快的付款账期要两周,算上总部对账、银行汇款时间,实际需要一个月。那些账期1个月或更长的,就更不用说了!”何新良告诉南方农村报记者。

　　“我们有上千万货款压在境内的超市。香港的超市更多,有5000多万!”6月27日,何新良告诉记者,相比压在下游企业的货款,银行2500万元贷款实在微不足道。

　　“如果资金充足,今年我们打算把生产规模翻一番,增加到5亿产值!”何新良表示,公司虽然一直想进一步做大做强,不过受限于资金,一直不敢放开手脚。

　　被资金束缚的东进农牧提出了这样的设想,“能不能把下游客户的订单拿到银行做质押,获得贷款?这样我们的资金链就理顺了!银行也不会有什么风险,与我们合作的都是大型超市或企业,回款肯定没问题!”

　　订单质押贷款并非新鲜事

　　也有很牛的农企,想拖欠他们的货款基本不可能。“我们公司生产的‘天地一号’,主攻高端市场。向我们公司进货,除了交押金,还要排期给货,这和其他企业不同!”天地食品集团有限公司媒体部主任林林告诉南方农村报报记者。

　　不过,对于绝大多数规模较小的农企,被下家压占货款就如同家常便饭。“公司一年要投入资金约400万元,而一个周转期内下游企业压占的货款大概就有300万元!”珠海太阳现代农业有限公司负责人李同辉告诉记者,作为一家成立于1992年,“在石头缝里茁壮成长的私营企业”,对于这种状况早已习以为常,“快的一个月能回款,慢的甚至要三四个月!”

　　对于高州市燊马生态农业展有限公司来说,货款的账期更漫长。“很多是老客户,一两年结款的都有!”公司负责人朱先生向记者抱怨。

　　在农企销售普遍存在账期的情况下,订单质押贷款也就并非是何新良一个人的突发奇想。“公司很多货款账期在半年左右,加起来一共有五六百万。现在没有贷款,只能有多少资金做多大生意。如果订单能够质押,那对我们解决资金周转当然很有帮助!”广东省连州市丰裕种子有限公司负责人陈继方充满期待地说。

　　在专家看来,这正是金融机构值得创新的一项业务。专门研究农产品供应链和农超对接的中国农科院农业经济与发展研究所研究员、博士生导师胡定寰指出:“订单质押贷款,例如像超市这样稳定的下游客户,付款非常可靠,银行为什么不开发这样的信贷业务呢?”

　　实际上,对于工商企业而言,订单质押贷款并不是什么新鲜事物。不少商业银行已经针对中小企业融资,推出各种供应链金融产品。“中小企业由于比较弱势,被下游企业压占货款非常普遍。不过,只要下游企业可靠,回款风险不高,我们就可以通过订单质押的方式,给这些中小企业贷款!”深圳市一家商业银行的信贷负责人告诉南方农村报记者,这是目前中小企业比较普遍的一种融资方式。

　　金融机构不敢创新信贷产品

　　农业企业与订单质押贷款也并非完全绝缘。“公司从发货到回款,全部时间加起来要50天,大概要挤占公司5000万元资金。要想做订单质押贷款,中行、工行都可以!”以菠萝加工为主的湛江农企——广东伊奇爽实业有限公司(下简称“伊奇爽实业”)总经理王京向南方农村报记者透露,由于公司还有其他融资渠道,并未尝试用订单质押贷款,不过对于这种信贷模式并不陌生。

　　然而,省内几大农村金融机构,目前在该类贷款上仍未有成形的操作模式。

　　中国农业银行广东省分行(下简称“广东农行”)三农金融部一位负责人告诉记者:“关于订单质押贷款,最关键的是看订单合同履约的可靠性有多高。目前,广东农行对水电站的订单质押贷款已经做开了,不过农业企业方面,做得还比较少。”

　　也有金融机构指出,与其说是不想做,倒不如说根本就不敢想!“现在金融机构信贷业务监管很严格。例如,我们银行做贷款赚了100万,结果因为坏账亏了80万元。总体上看,还是赚了,本来具有商业的可持续性。不过,现在的监管规则是,赚了100万,哪怕亏了1万,都要负相关责任!”一家金融机构的信贷负责人告诉记者,在如此严格的监管体制下,银行很难放开做一些风险性更高的产品。

　　这样的顾虑,对于基层具体开展业务的金融机构来说感受就更是明显。“我们也想做类似的质押产品。不过,信贷产品创新首先要得到银监会的批准!”佛山三水区一家金融机构负责人无奈地说。

　　也有不少金融机构,更加细致地探讨了该模式的可行性。“订单质押贷款是依靠信用为基础的贷款方式。主要的风险在于,有没有真实的交易背景?下游企业规模有多大?如果是超市这种大公司,交易风险相对较小。下游如果是小企业就很难操作!”惠东县农信社副主任邱春生分析道。

　　“这种业务,在江浙一带做得比较火!不过,订单质押目前在县域范围内操作起来还是有一定风险,主要是很难监管。就算拿实物抵押,我们都监管不到,更不用说订单!”广东农行始兴县支行行长张晟告诉记者,更具可行性的操作是,“能否让下游公司为企业追加一个担保?”

　　下游公司担保,在不少金融机构看来是比较可行的方式。“这不同于一般的担保贷款。如果双方有真实的业务往来关系,下游企业按照订单合同履行了付款责任,担保就是一个形式,双方合作起来也会更加顺畅。”