北京银行1996年成立，至今18年的成长，从最初200多亿元资产到目前1.5万亿元资产；从北京市90家信用社拼凑组建到全球银行业百强；从67亿元历史遗留不良资产到成为人均效益和资产质量“双优银行”；从首都的“市民银行”到全国300多家分支机构…… 同时也是我国中小银行探索创新发展模式、从求得生存之路到走向辉煌历程的一个最为精彩的缩影。

　　这一切的亲历者与掌舵人，正是北京银行董事长闫冰竹。在他的带领下，北京银行从困境中涅槃，一步步迈入稳健发展并取得诸多惊人成就。

　　回顾过往峥嵘岁月后我们更为关注的，是面向未来，在国内金融改革不断深化、互联网对传统银行不断冲击、中国经济新常态成为普遍共识的背景下，这位深耕金融沃土30余年、在中小银行改革发展领域最有发言权的金融家，如何看待目前的金融热点问题？北京银行又有哪些应对之策和发展之道？

　　带着投资者关心的问题，本报记者对闫冰竹进行了独家专访。

　　利率市场化引导中小银行求新求变

　　1、信息早报：党的十八届三中全会提出深化金融改革，加快完善金融市场体系，开启了未来十年金融改革新航程。您如何看待金融业的改革进展？对未来改革有何预期？

　　闫冰竹：党的十八大以来，党中央、国务院审时度势，坚定不移地推进和完成了一系列具有里程碑意义的重大金融改革，取得了重大历史性进步。

　　我认为未来改革需要重点关注：一是进一步以市场化为导向推进金融改革。未来的中国金融业将进入市场化改革攻坚的关键阶段，利率市场化和人民币汇率机制改革将加快推进，人民币资本项目可兑换、外汇储备经营管理、金融机构改革以及民间资本进入金融服务领域等关键领域将取得重大突破；二是进一步深化金融业的体制机制变革。进一步完善公司治理机制，进一步完善风险管控机制，完善人才培育机制、科技领航机制等；三是进一步加快金融企业的战略转型脚步。在经营理念、管理模式和竞争格局上，不断迈出新步伐。

　　还要补充一点的是，在加快金融改革的进程中，应更加重视中小银行的作用。我国经济要在深化改革中保持又好又快发展的势头，需要从维护经济金融安全的战略高度认识中小银行的特殊作用，像支持中小企业一样支持中小银行，消除传统歧视观念，加大政策扶持力度，切切实实支持中小银行增强实力、健康发展，这是深化金融改革的应有之义。

　　2、信息早报：利率市场化改革对中小银行影响深远，您认为在此过程中中小银行面临的最大挑战是什么？

　　闫冰竹：中国的利率市场化被称为银行继上市之后的“第二次革命”。从国际经验看，利率市场化将对中小银行带来较大冲击。具体包括：一是考验业务升级能力。利率市场化直接冲击银行传统业务，中小银行特色化经营优势，也将受到价格竞争的直接冲击。二是考验资金定价能力。市场情况和客户需求随时变化，考验中小银行的定价方式、定价程序和定价策略。三是考验风险管理能力。利率市场化后，利率波动频率和幅度会显著提高，利率期限结构也更为复杂。

　　3、信息早报：无论是利率市场化、互联网金融，还是民营银行的出现，都在对传统银行的生存造成挑战，您认为银行特别是中小银行最需要的是什么？

　　闫冰竹：首先需要转型升级培育核心竞争能力。银行业需要加强资本管理，坚持创新驱动，坚守风险底线，并持续向大数据和信息化投资，向国际化和综合化发展，实现发展方式的根本转型。

　　其次需要以经营管理体系铸就重要增长级。从传统的资金中介、信用中介进一步向信息中介、资本中介扩展，资产配置从资产持有向资产管理转变，盈利格局由存贷款利差收入为主向多元均衡盈利增长转变，业务模式进一步向中小企业和个人金融倾斜，向零售金融和财富管理进军。

　　最后需要市场化改革注入不竭发展动力。市场化改革红利，是未来中国经济发展最大的制度红利。银行业的改革进程中，应始终贯穿“以市场为导向、以客户为根本、以利润为核心、以业绩论英雄”的市场化原则。

　　4、信息早报：顺应改革大势，转型已经成为各家商业银行的发展共识，早在几年前，北京银行就率先开启战略转型，目前战略转型的进展和结果如何？

　　闫冰竹：企业转型是与经济转型相伴成长的过程，北京银行自全面开启战略转型以来，经营业绩、服务品牌取得良好进展。

　　首先，多元化盈利水平显著提升。近年来，北京银行主动摒弃高消耗、低效率的外延式发展方式，向多元化价值增值型的内涵式发展方式转变，致力于打造中小企业品牌、零售银行品牌、中间业务品牌等三大业务品牌。

　　其次，集约化管理水平显著提升。北京银行通过精细化管理努力提升三大能力，即资本管理能力、风险管控能力、自主创新能力；持续强化三大支撑，即科技支撑、人才保障、服务管理；不断深化三项改革，即事业部制试点、流程银行再造、组织架构改革。

　　再次，特色化服务水平显著提升。北京银行加快实施差异化、特色化竞争战略，着力培育在“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”及“消费金融”等方面的经营特色，打造了响亮的服务品牌。

　　拥抱互联网推动金融企业持续发展

　　5、信息早报：作为中小银行的领军人物，请您谈谈对互联网金融这一新兴金融模式的认识？

　　闫冰竹：作为金融和互联网交叉融合的产物，互联网金融是当前*创新活力和增长潜力的新兴业态，也是我国深化金融改革、加快金融创新的关键领域。我从四个方面谈谈对互联网金融的认识：

　　一是为实体经济发展提供便捷化服务。作为内生性金融创新模式，互联网金融的出现使传统金融业务更加电子化、信息化、便捷化，提高了金融资源配置效率。

　　二是对传统金融业态形成跨领域冲击。互联网金融将给商业银行带来竞争手段更灵活、市场反应更灵敏、创新能力更强的新对手，对商业银行的传统经营模式、盈利模式和服务模式形成跨领域冲击。

　　三是对风险管理能力带来全方位挑战。互联网金融发展模式超越地域和时间的限制，对流动性风险有一定放大效应。虚拟账户的产生使网络金融逃出了传统金融流动性监管的体系，增大了潜在风险。对金融风险管理提出新要求。

　　四是为跨界竞争合作搭建多元化平台。互联网金融是共生与竞合的生态，但本质仍然是金融，银行业可以利用资本、客户资源、信用和风控能力等优势，充分利用互联网平台，获得新的发展机遇。

　　6、信息早报：面对互联网金融蓬勃发展带来的新挑战与新机遇，北京银行在互联网金融方面做出了哪些探索？

　　闫冰竹：长期以来，北京银行高度关注互联网金融的崛起，促进金融和互联网的深度融合，打造“全能智慧银行”，致力于为金融插上科技的翅膀。

　　一是率先推出直销银行模式。北京银行通过与境外战略合作伙伴荷兰ING集团深度合作，正式开通直销银行服务模式，标志着国内第一家直销银行破土萌芽。

　　二是积极加强跨领域合作。近期北京银行与小米公司签署移动互联网金融全面合作协议。双方将在移动支付、便捷信贷、产品定制、渠道拓展等多个方面探讨合作。

　　三是着力打造网络链品牌。针对中小企业融资难、融资慢等特点，北京银行推出网络供应链品牌“网络链”，并与第三方支付快钱清算信息有限公司签署了全面战略合作协议，着力打造互联网供应链金融。

　　四是不断扩展多元服务渠道。北京银行为客户多渠道、立体化搭建金融服务平台，包括网上银行、手机银行、电话银行、自助银行、微信银行等。

　　7、信息早报：面向未来，北京银行在互联网金融方面有什么样的战略布局和规划？

　　闫冰竹：大数据开放、互动的特性，将根本改变金融业生存模式，差异化、流程化、专业化的金融服务将成主流。北京银行，将以互联网思维、金融思维、全球化思维为引领，打造互联网金融亮丽品牌。

　　一是以差异化定位贴近客户服务需求。北京银行将积极打造“服务领先型的直销银行”，加强与小米公司等科技型企业在移动支付、便捷信贷、产品定制、渠道拓展等方面的合作。

　　二是以流程再造提升金融服务效能。北京银行将持续推进组织架构变革和业务流程再造，深入挖掘传统银行业务产品与互联网的结合，全面搭建“平台+数据+科技”的新型金融生态链。

　　三是以战略合作拓宽全新服务视野。进一步加强与境外战略合作伙伴ING集团的深度合作，不断拓展银行的经营边界，为广大客户提供全自助、全流程、全方位的现代化服务。以超前的战略思维把握“大数据”发展先机，引领发展潮流。

　　四是以专业制胜打造特色服务品牌。北京银行通过提供线上和线下融合、互通的渠道服务，构建一种完全脱离物理网点的24小时全天候服务模式，打造敏锐洞察并引领客户需求的“智慧银行”。

　　经济“新常态”孕育发展新机遇

　　8、信息早报：当前中国经济已经进入“新常态”，作为亲周期行业的银行业近来也出现了利润下滑、规模增速放缓等情况，请问北京银行未来将如何适应这种“新常态”？

　　闫冰竹：“新常态”对银行业提出了前所未有的新挑战，但也孕育着转型升级、创新发展的新机遇。北京银行未来将继续坚定不移地加快自身转型步伐，从而在全面深化改革的大时代实现大作为，在“新常态”下实现新发展。

　　从发展理念层面，坚定不移地走资本节约、创新驱动、内涵增长的可持续发展道路。加强资本管理，坚持创新驱动，坚守风险底线，强化集约原则，并持续向大数据和信息化投资，向国际化和综合化发展。

　　从经营体系层面，建立健全与完全市场化环境相融合的经营管理体系。业务模式进一步向中小企业和个人金融倾斜，向零售金融和财富管理进军。同时，加快建立健全更加灵活多元的资产负债管理体系、更加丰富完善的业务产品体系、更加灵敏准确的利率定价体系、更加科学有效的风险管控体系，着力构建与市场化环境完美融合的经营管理体系。

　　从未来愿景层面，致力于打造在市场化改革大潮中永续发展的百年老店。持续加强党的建设、人才队伍建设和企业文化建设，为企业永续发展注入蓬勃动力，以深厚的“大行底蕴”，开启建设国际一流现代银行的宏伟蓝图。

　　人物素描：

　　闫冰竹，中共十七大代表，全国政协经济委员会副主任，中国企业家协会副会长，中国银行业协会副会长，享受国务院特殊津贴专家。金融从业30余年，1996年组建北京银行并担任首任行长，2002年至今担任董事长。

　　经过18年的发展，北京银行总资产达1.5万亿元，是成立之初的70多倍，年度人均创利达135万元、今年中期的利润总额已破百亿元。但成立之初，资产仅200多亿元的北京银行却面临高达67亿元的历史遗留不良资产。生死存亡之际，闫冰竹带领北京银行经过长达十年不懈努力，在没有政府注资和资产剥离的情况下，完全依靠自身积累创造的税后利润，彻底化解近百亿元历史包袱。此后，他推动北京银行与战略投资者ING集团展开全方位合作，北京银行资产质量由此领先同业。

　　在他的带领下，北京银行实现了三次战略转型：第一次转型是从成立之初分散独立的信用社向集约高效的商业银行转型，实现体制整合和平稳过渡；第二次转型是进入新世纪从传统商业银行向上市银行“华丽转身”，形成中小银行创新发展的经典模式；目前，正在进行第三次转型，是从传统经营模式向可持续、均衡、协调发展转型，打造具有国际影响力的优秀金融企业。闫冰竹说“北京银行已经成为我生命中不可分割和替代的一部分，我的热情不会减退、梦想不会完结。”未来，闫冰竹将继续带领北京银行绘就浓墨重彩的绚丽华章。