一直以来，担保难是小微企业融资中的一大瓶颈。去年以来，江苏扬中市农商银行创新担保方式，开发金融新产品，打通了融资难的“最后一公里”，解决了小微企业的融资难题。
春节过后，江苏中金电器设备有限公司的车间内一片繁忙。公司董事长吴纪福告诉记者，公司新开发的组合电器产品下个月即将投放市场，仅这一款产品明年可新增销售两亿元。据悉，到目前，公司销售实现了1.5亿元。“没有农商银行做后盾，公司哪能有这么好的发展啊！”
      去年初，中金公司在手合同达6000多万元，急需流动资金，而其固定资产仅有3300万元，抵押物严重不足，面临融资难。针对公司应收账款较多的现状，扬中农商银行与保险公司合作，为企业设计出国内贸易信用险融资产品，即企业对经保险公司认可的应收账款投保国内贸易信用险，取得保险公司授信额度，银行根据保险公司的授信额度提供一定额度的贷款支持。去年5月，根据保险公司核定买方的信用额度，扬中农商银行对该公司授信1300万元。
      据介绍，这笔“国内贸易信用险项下应收账款质押”不仅填补了信用保险的空白，也成为全国农村信用社系统在人保系统首单“国内贸易信用险”。扬中农商银行董事长朱安顺认为，“国内贸易信用险项下应收账款质押”首单的签订，不仅有效地解决了企业生产急需的流动资金，而且降低了因买方破产和拖欠应收账款而导致的银行信用风险，为中小企业发展提供了一种全新融资方式。
      前不久，扬中农商银行举行了“互助合作担保基金设立及授信签约仪式”，对全市装潢业商会56家会员集中授信两千万元，会员最高可以有60万元的贷款授信。大鹏装饰城是受益商户之一，目前，已在该行获得贷款50万元。总经理姜雅俊感慨地说：“这一金融产品真是为我们商户量身定做的。”扬中市装潢业商会负责人介绍，商会共有会员单位99家，商户普遍对金融需求较大，但由于抵押物少和担保难的局限，商户单独进行融资难度较大，这严重制约了商户的发展。
      扬中农商银行和扬中市装潢业商会负责牵头，会员商户自愿组建互助合作担保基金，并自愿申请加入、缴纳互助合作担保基金，互助合作担保基金能放大5倍获得银行贷款。互助合作担保基金进行担保，有效缓解了会员商户因抵押物少、担保难等问题而贷款难，为会员企业互助融资、抱团发展奠定了基础。
      了解到，为支持科技型企业发展，近日，扬中农商银行联合科技局、保险公司共同推出了一款名为“科技型中小企业保证保险贷款”的贷款新产品。据该行个人金融部总经理郭克东介绍，此款产品是科技型企业按贷款金额的3%向保险公司投保，科技局补贴企业保费的70%。信贷出现风险后，银行、科技局、保险公司三方共担，银行承担的风险较小，因此在贷款担保的条件上可放宽。同时，该类贷款执行优惠利率，极大地降低了企业的融资成本。“由于科技型中小企业在创业初期存在着固定资产少、生产规模小的特性，在发展过程中，常常遭遇融资难和担保难的‘拦路虎’。这一新贷款产品的推出有助于帮助这些企业突破创业瓶颈期，为科技型中小企业成长插上了隐形翅膀。”扬中农商银行行长吴鹏声表示。
      该产品一经推出，就受到了不少科技型中小企业的青睐。江苏大力城电气有限公司就是该项贷款的受益者之一，公司总经理高勇深有感触地说：“2004年公司改制时面临破产的困局，当时仅欠农商银行贷款就达1200万元，只要银行一收贷，公司就会陷入极大困境。但农商银行没收贷，反而继续雪中送炭，给予贷款扶持，终于让企业获得重生。如今，农商银行又送来科技贷款300万元，助力公司裂变式发展。”
      近年来，扬中农商银行牢牢坚持“服务‘三农’，服务中小微企业”的市场定位，在信贷产品上不断创新，为小微企业量身打造个性化产品，先后推出了“创业通”等4种信贷服务产品，几乎覆盖了所有小微企业的贷款需求。