“别折腾了，放余额宝里就行，等低于4个点（年化收益率）再取出来。”俗话说话不投机半句多，但万一聊投机了，一些“不该说的话”就脱口而出了。而上述建议，就是出自中国银行济南某营业点的理财经理宋女士之口，连她自己都觉得这些话说出来“大逆不道”。宋女士所在银行的隔壁也是一家商业银行，一款15年期理财产品被该行工作人员宣称卖的火热，收益率高达66%。对此宋女士却直摇头，“66%是15年的总数，其实年收益只有4.4%，现在理财经理压力很大，一心想着留住客户，有时会刻意回避细节。”

　　在宋女士看来，若再将竞争放在传统银行内部，最终很可能满盘皆输，因为互联网金融已兵临城下。“现在最怕客户问我们的产品哪儿比余额宝好，没法解释，刚开始的时候有些理财经理觉得客户不懂，给他们大谈理财产品作为货币基金的安全性，但懂行的客户突然来一句‘余额宝不也是货币基金么’，然后满脸尴尬。”

　　而这还不是最尴尬的，更尴尬的是越来越多的银行职员也开始热衷互联网理财。“我们入行久的人，主要做高收益高风险的股票基金，但年轻同事现在基本上都在买余额宝，我自己也有理财通，把小钱放里面，大钱投资别的。”宋女士无奈的表示，就在前两天，她还亲眼看见大堂经理在营业厅开手机银行绑定微信，对小额投资者而言，银行理财产品的优势已经越来越小。

　　“理论上讲，互联网与银行理财产品背后都是专业机构运作，年化收益率大差不差，区别就是他们在网上卖，我们在银行里卖，载体不同罢了，去年出了余额宝之后，各银行也开始陆续推出低门槛网上理财产品，但我们没有互联网大佬的用户优势。”

　　宋女士很清楚，互联网金融背后的理财产品并非新鲜事物，传统银行在数年前就已经试水，“我们行从2007年开始做货币基金，收益率一直在3%左右，持续的高收益只是从去年6月份才开始，现在只是各家背后的基金公司不同，水平相差不多，你从网上查一下就会发现同类产品的年化收益率相差不会超过1个百分点。”

　　对于银行在互联网领域的滞后，宋女士这样认为，“在没有互联网支付的时候，银行主推期限长、门槛高的理财产品，对低投资能力群体并不敏感，但如今互联网理财对各阶层收入群体一视同仁，你有100万可以买，1元钱也可以买，此前被银行忽视的小客户如今成了互联网金融的忠实粉丝，小额资金汇聚起来让银行突然感觉炫目。而我更担心那些不会使用互联网的银行现有理财产品投资者，在不久的将来会被互联网金融吸走。”

　　宋女士接触的银行理财产品购买人群主要是40岁以上中老年女性，经济压力小，家庭收入稳定，银行争取这部分客户的筹码，主要是利用她们不相信互联网金融，或不会使用互联网和移动支付工具。“现在我们也开始推互联网理财产品，但传统银行在互联网领域的竞争力又是什么？除理财功能外，我们的手机APP还能提供哪些服务？购物、游戏，还是社交网络？等我们那些已经习惯了传统理财方式的老客户学会使用智能手机和网上支付时，他们还会选择我们的理财软件么。”