2013年到2014年，金融界和互联网行业都不能忽略的一件大事，就是互联网金融的爆发式增长。其中，互联网和基金公司合作推出的各种理财产品最受普通百姓关注：余额宝规模突破2500亿、百度“百发”2013年12月23日成交量突破23亿……面对互联网理财推出的各种“宝”，市民应该如何选择？又由谁来监管？

　　一问：你家发完我上线，大家为何抢着发

　　2013年6月，支付宝推出余额宝产品。刚开始，跟进的互联网企业并不多，但随着余额宝规模滚雪球般越滚越大，一方面，依靠余额宝，支付宝收获了不少新客户；另一方面，天弘基金也从名不见经传的小公司逐渐为业界熟知。看到这种情况，一些互联网企业和基金公司开始有些坐不住了。

　　2013年10月，百度宣布金融理财平台正式上线，和基金公司联合推出预期收益率高达8%的产品；12月中旬，百度又推出“百发”，预期收益率同样高达8%以上；12月下旬，网易和基金公司联手，推出预收益率10%起的产品。这样的你争我抢到2014年并未结束，1月15日，苏宁云商推出余额理财产品“零钱宝”；微信理财通今日也将上线试运行，同样是一款货币基金投资产品。“各家互联网企业本身就在移动互联网领域你争我抢，互联网金融是他们招揽客户的重要手段；另一方面，对基金公司来说，在这样的大潮之下，拥抱互联网也成为不得不走的一步。”业内人士说。

　　二问：动辄喊出高收益，乱象究竟谁来管

　　火爆的互联网理财背后，乱象也不少。例如，网易自掏腰包给客户补贴5%的收益，被质疑有不正当竞争嫌疑。中央财经大学中国银行业研究中心主任、金融学院教授郭田勇也表示：“投资收益只有6%，自己不惜倒贴5个点。这种动辄将同行或自己逼向绝境的做法，短期看或许有利于消费者，却蕴含着很大的风险。”此外，不少互联网企业动辄喊出高收益，也被质疑违规。

　　互联网金融乱象归谁监管？昨天，郭田勇接受采访时表示，互联网金融监管权的归属确实还未明确。互联网金融监管难，一是由于互联网金融的业态形式不容易界定清楚，到底它是金融机构还是互联网企业，它们套在一起时怎么定性，这是一个难题；另一方面，互联网金融能在多大规模的受众面上产生影响，也还无法确定。“如果说目前的互联网金融是金融业中的‘异类’，那通过给予其合法身份，并将其纳入监管框架中进行规范，将促使互联网金融健康发展，使其回归金融的基本属性。”郭田勇说。

　　三问：花样繁多的产品，到底该如何选择

　　互联网理财火爆，和其为投资人带来的收益相对较高有很大关系。以余额宝为例，当前1年定期存款利率上浮到顶，也不过是3.3%，而余额宝正常情况下收益率一般在4.5%至5%左右，随着市场资金的波动，甚至能达到6.7%以上，流动性也强于银行定期存款；百度“百发”预期收益率达到8%以上。高收益的理财让不少市民很是心动，但是面对花样繁多的产品，大家也产生了选择困难。

　　对此，业内人士给出建议：购买互联网理财产品，尽量选择知名的、大型的机构，对一些不知名的小网站要谨慎；另一方面，要弄清楚自己投资的产品到底是什么类型，例如，当前多家互联网企业和基金公司推出的是货币基金，风险较低，但并不是所有基金风险都低，“更重要的是，所有的投资都有风险，市民不能只看收益。”

　　网络理财产品衡量标准

　　收益率

　　这是一般理财最看重的一项指标。网络理财产品的收益评估是按基金惯用的7日年化收益率，其波动性较强，目前绝大多数都在4.5%至5%(银行理财产品)。只有极少数产品的收益率在3%以下。

　　流动性

　　余额宝等网络理财产品的流动性强于大部分银行理财产品。部分产品不仅可以随时赎回，做到了“T+0”，其流动性与活期存款相差无几。但也有“T+1”的理财产品，选择时要多留意。

　　手续费

　　目前绝大多数网络理财产品都对用户实行零手续费服务。